Finansinspektionen vill ha dialog

I maj publicerade Finansinspektionen sin årliga tillsynsrapport ”Erfarenheter av tillsyn och regelutveckling”. Fokus ligger på intern styrning och kontroll, finansiell stabilitet och krishantering samt konsumentskydd. Översyn och skärpning väntar på flera områden.

De principiella frågor som aktualiserats i tillsynen och regelutvecklingen innebär för de närmaste åren att FI vill arbeta med att skapa en mer proaktiv tillsyn som syftar till att förhindra problem innan de blir allvarliga och drabbar konsumenter och samhället i stort, skriver FI. Myndigheten vill verka för bättre utnyttjande av kontroll- och ingripandeåtgärder. En ny metod för en fördjupad tillståndsprövning inklusive ägar- och ledningsprövning ska tas fram under året.

- I rapporten lyfter FI vikten av att ha en löpande dialog med företagen. Det är positivt. Med hänsyn till den snabba regelförändring som nu sker är en öppen och löpande dialog mellan FI och branschen av största vikt, säger Åsa Arffman, jurist på Bankföreningen.

FI konstaterar att intern styrning och kontroll är en central del i att leda och organisera ett företag. Brister kan enligt FI ofta härledas till underlåtenhet i företagens styrelse och ledningar. I flera fall har brister inom intern styrning och kontroll föranlett FI att ingripa. FI påtalar särskilt två områden: ersättningsreglerna och transaktionsrapporteringen. Under det kommande året avser FI att se över sina regler för intern styrning och kontroll.

I rapporten tar FI upp viktiga lärdomar från finanskrisen och pekar på vikten av att myndigheter har rätt verktyg för att hantera problem i banker och andra kreditinstitut. Erfarenheterna från bland annat HQ Bank visar att det vanliga regelverket för konkurs och likvidation bör kompletteras även för mindre finansiella företag. Med dagens regelverk finns en risk att FI och andra inblandade myndigheter, i en strävan att kontrollera situationen, skulle kunna beteckna fler banker som systemviktiga och därmed berättigade till stöd enligt Stödlagen, än vad som skulle vara fallet om en bättre process för ordnad avveckling fanns tillgänglig. FI anser det nödvändigt att införa en särskild reglering för avveckling av finansiella företag.

I spåren av finanskrisen är likviditetsrisker ett annat område som FI prioriterar. EU arbetar också med att skärpa regelverket under kommande år. FI har dock valt att införa nya regler om likviditetsriskhantering för den svenska marknaden utan att invänta EU. FI kommer också med nya skärpta krav på snabbare och mer frekvent inrapportering per den 1 juli i år.

I sitt tillsynsarbete har FI funnit flera brister i konsumentskyddet som man anser bör leda till ändrade regler. Bland annat ser FI rådgivning och marknadsföring från förmedlare som ett problemområde där intressekonflikter inte regleras på ett effektivt sätt. FI är därför positiv till en utredning från regeringen i fråga om ett provisionsförbud kan införas i lag.

En annan viktigt fråga för konsumenterna är tillsynen över bolånemarknaden. Den 1 oktober förra året införde FI en begränsning av belåningsgraden på bostäder. FI:s undersökning i februari i år visade att bolånetaket fått effekt. En större undersökning ska genomföras under hösten.

- I detta sammanhang bör framhållas att den svenska bolånemarknaden har fungerat väl och att Banföreningen tagit fram principer för att tydliggöra vad som gäller för en ansvarsfull utlåning till bostäder.

FI har också uppmärksammat väsentliga skillnader i företagens beräkning av ränteskillnadsersättning och avser därför att införa en kompletterande rekommendation för jämförelseräntan i nya allmänna råd.

Publicerad den 13 juni 2011